我五一假期在老家待了一周，跟周围亲友尤其同龄人和兄弟姐妹接触了不少，其中有个表姐说的一句话让我印象深刻，我觉得也是实在的。她说，目前还家庭贫穷的青年人、大学生，主要因为他们的父母不努力，好吃懒做。

表姐没说原因，其实可以理解，因为在过去30年里，不需要学历就可以赚钱的年代主要就是1990年至2020年，这二三十年即使父母错过了买房好时机，但工资的购买力还是蛮高的，且打工中对高学历的要求并没有那么明显。如果一个18-30岁的人，TA的家庭在2023年非常贫困，那主要是因为父母比较懒惰。当然不排除其他特殊原因，总之这个推断大体只是正确的。

(资料图片)

整体看来，财富积累需要一个过程。之前我也说过，我考察了成千上万的人，在国内体制内和体制外，这两种职业道路一般会特征相对分明。

但他俩也可以互相切换，难度各有不同。我们将切换（跳槽）种类总结下，无非就是如下四大类。

1，体制外跳槽；2，体制外跳进体制内；3，体制内换工作；4，体制内跳出来。

一般都认为体制内比较稳定，收入情况是前低后高，但好像现在起点也不算低了，不过仍然不及体制外的上限。

最近有组数字，大家参考下。在2022年，我国财富总量大致为790万亿元，国有资产360万亿，占比45.6%，1%的富人财富290万亿，占比36.7%，9900万中产阶级财富110万亿，占比13.9%，剩余13亿人财富30万亿，占比3.79%，大致这样一个财富状分布态。

这是中金的一份财富分析报告，按比例计算的话，最普通阶层的13多亿人的财富总额，在社会总财富中的占比为3.79%，大多数人确实还是比较贫穷的。这里大家看我经常说的“贫困一生”，不是空穴来风。

当然，这也代表着一定的贫富分化。

社会一次分配不公的情况，从这个数据中就能一眼看出。

但无论如何，你个人是要努力的。我推崇你先走职业经理人道路。

当然，你不在大城市，我则推荐你进体制内为好，从财富积累的角度来说，也是如此。

我们看这样一个模拟情况如下图。

抛物线ABC，模拟的是体制外道路，看起来工资高，但比较苦逼，身心俱疲的样子，而且中年后尤其接近退休C点时，不断下降。

射线AD，则是体制内道路，不需要跳槽，稳扎稳打，但是一开始基数不高，年轻人进去后容易有无力感，就是“感觉一眼望到了头”，对于觉得自己能力强的人来说，很是难过，也容易出现祥林嫂。

最终两者所赚得的财富多少，体制外其实就是上图旋ABC包着的面积，体制内则是直角三角形ADC的面积。

这个ADC的面积，在每个城市实际上接近是个定值，如果你在体制外想赚到比同龄体制内同学更多的财富，则你要么提高你抛物线顶点B的绝对高度，比如同学在老家体制内年入20万的时候，你在杭州阿里年入100万，要么你拉长A、C两点之间的距离，其实就是退休后还为孙子、为儿子甚至为自己继续打工。

我幽哥提倡的当然不是后者，而是鼓励你年轻时就为冲击最高的B点而努力，有时外包岗位、996加班、工作不能摸鱼、起早贪黑、租房住、大城市的“二等”居民、忍辱负重，我甚至都是鼓励的。

今天不是讲的体制内外生存法则，而是结合人生而言，无论你选择体制内外，你的人生主要开销在于买房、生娃、养育、充电、再就业、看病、养老、投资等这些重要场合，这些是花钱的事，最怕没钱时。而且，物价和房价并不会因你个人情况而降低单价。

很多人只生一个孩子，也有生二胎多胎的。我根据大量数据，假设俩女同学在一线城市，模拟下她俩的整个职业人生的收入如下图。纵坐标为年收入，横坐标为岁数。

29-30岁对于女性会有一个收入下降期，主要受生育影响。

如果后面再就业顺利的话，可以在38岁达到一个新高。

此时如果再来一次生育，则也是一轮比较大的收入下滑。

最终，都在40-46岁之间有一次很成功的跳槽，则她俩年收入的峰值大致可以分别达到80万、55万，此后在退休前下行。

以上年薪都是按照一线城市2023年不变价计算的。二线城市打七折，省会数字则打五折。

如果我们模拟男性以及不生育的女性，大致趋势图如下。

这个虽然顶点更高，但也是曲折的，因为考虑了中年危机。

所以，各位对于自己未来的打算，要有一个基于个人收入的认知，不要盲目投资。

当然，挑选对象也是如此，在你收入下行期间，会有断档即没收入的时候，尽管我们曲线图中没有体现。

以上都是理想状态，实际概率20%，群友努力下可达80%。

本文并不简单，花了我大量的数据分析精力和时间。财富现状确实存在一些甚至极大的不平衡，但你先从自己的点滴之间迅速开始积累为好，不要抱怨，从而走上下路到中路再到上路的职业之旅，其实也是C男C女甚至D男D女走向A男A女的过程。

大家参考昨天势商的《35岁改写人生，还来得及吗？》，千万不要放弃自己，或者有什么心魔。光着急没用，要在于行动。

最后，祝福各位群友的财富都不断增加，至少好于去年的自己！

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